【日進市で相続を考える方へ】知らないと損する！相続で損をしてしまう7つのケース
【日進市で相続を考える方へ】知らないと損する！相続で損をしてしまう7つのケース
「相続はまだ先の話だから大丈夫」
そう思って準備を後回しにしていませんか？
実は相続は、何も対策をしないまま迎えてしまうと、税金で損をしたり、いらない不動産を抱えたり、兄弟で揉めたりと、大きな負担になることがあります。
特に日進市のように、親世代が自宅や土地を所有しているご家庭が多い地域では、現金だけではなく「不動産相続」が大きなテーマになります。
不動産は預貯金のように簡単に分けられず、評価額や売却のしやすさ、管理負担なども関係するため、相続後に「こんなはずじゃなかった…」となるケースが非常に多いのです。
今回は、日進市で相続相談を受けている中でも特に多い、相続で損をする7つのケースをわかりやすく解説します。
なお、相続税の基礎控除は
3,000万円＋600万円×法定相続人の数で、この金額を超えると相続税の対象になります。
① 相続税が高額になってしまうケース
「うちはそんなに財産がないから相続税は関係ない」
そう思っている方ほど注意が必要です。
日進市は住宅地として人気があり、土地の評価額が比較的高いエリアも多いため、自宅と少しの預貯金だけでも基礎控除を超えることがあります。
例えば、竹の山・香久山・赤池周辺などは土地評価が高く、思った以上に財産額が膨らむことがあります。
さらに問題なのは、財産の多くが不動産の場合です。
相続税は現金で納める必要がありますが、相続したのは土地建物なので現金がないというケースが起こります。
結果として、
- 納税資金を用意するために慌てて売却する
- 希望価格より安く手放す
- 相続人が持ち出しで税金を払う
という事態になりかねません。
対策
生前贈与や生命保険の非課税枠活用、賃貸化による不動産評価の圧縮など、早めの相続税試算が重要です。
② 相続した不動産が「資産」ではなく「負担」になるケース
相続した実家や土地が、必ずしも価値ある資産とは限りません。
日進市でも少し郊外の土地や、築年数の古い空き家は、
- 売れにくい
- 貸しにくい
- 解体費がかかる
- 管理が大変
という問題を抱えていることがあります。
相続した瞬間から固定資産税、草刈り、建物の傷み、防犯管理、近隣対応などが必要になります。
つまり、もらって得をするどころか、維持費だけかかる負動産になることがあるのです。
「とりあえず持っておこう」が一番危険です。
年数が経つほど建物は古くなり、売却もしづらくなります。
対策
相続前に不動産査定を行い、売れる物件なのか、残すべき物件なのかを整理しておくことが大切です。
③ 借金や負債まで相続してしまうケース
相続はプラスの財産だけではありません。
被相続人の借金や保証債務もそのまま引き継ぎます。
例えば、
- 住宅ローン残債
- 事業借入
- カードローン
- 連帯保証人になっていた債務
これらを知らずに相続してしまうと、相続人が返済義務を負うことになります。
親が「借金はない」と思っていても、実際に調べると事業資金の借入が残っていたというケースは珍しくありません。
相続放棄は、原則として相続開始を知ってから3か月以内に家庭裁判所への申述が必要です。
この期限を過ぎると放棄が難しくなるため、早急な財産調査が必要です。
対策
通帳、借入書類、信用情報、保証契約の有無を確認し、必要なら相続放棄や限定承認を検討します。
④ 兄弟・親族で揉めてしまうケース
相続トラブルは資産家だけの話ではありません。
むしろ一般家庭の方が揉めやすいと言われています。
理由は、財産の多くが実家しかなく、平等に分けにくいからです。
- 長男は住み続けたい
- 長女は売って現金化したい
- 次男は公平に分けたい
このように意見が割れると話がまとまりません。
さらに「とりあえず共有名義にしておこう」とすると、今後売却も建替えも全員の同意が必要となり、何も動かせない不動産になります。
対策
公正証書遺言の作成、共有名義の回避、生前の家族会議が非常に重要です。
⑤ 相続で生活保護や支援制度に影響が出るケース
あまり知られていませんが、生活保護や福祉支援を受けている相続人が遺産を取得すると、資産保有と判断され支給停止や見直しになることがあります。
現金だけでなく、住めない実家や売れない土地でも資産認定される場合があります。
「使えない不動産を相続したのに、生活支援が止まった」というケースもあり、非常に注意が必要です。
対策
遺産分割の方法を慎重に検討し、必要なら相続放棄や遺贈の設計を行います。
⑥ 小規模宅地等の特例が使えず税金が増えるケース
相続税対策で非常に大きい制度が小規模宅地等の特例です。
一定条件を満たせば、自宅土地の評価額を最大80％減額できます。
しかし、
- 同居していない
- 分割協議がまとまらない
- 申告期限までに要件を満たさない
といった理由で使えないことがあります。
これを知らないだけで、数百万円単位で税額が変わることもあります。
対策
相続前から税理士と相談し、同居状況や分割方法を確認しておくことが必要です。
⑦ 二次相続で大きく損をするケース
「配偶者が全部相続すれば税金が安い」と思われがちですが、これは一次相続だけの話です。
配偶者控除でその場の税金は減っても、配偶者が亡くなった際の二次相続では、
- 基礎控除が減る
- 財産がまとまる
- 子どもに重い税負担がくる
という問題が起こります。
一次相続では0円でも、二次相続で大きな税負担になることは珍しくありません。
対策
最初の相続時点で、二次相続まで含めたシミュレーションをすることが大切です。
まとめ｜日進市で相続で損をしないために一番大切なこと
相続で損をする主な原因は、
「まだ大丈夫」と思って何も決めないことです。
特に日進市では、自宅・土地・実家など不動産を持つご家庭が多いため、
- 相続税
- 売れない空き家
- 家族トラブル
- 税の特例漏れ
が起こりやすい環境にあります。
相続は発生してからでは選択肢が少なくなります。
元気なうちに、
- 財産の確認
- 不動産の査定
- 家族での話し合い
- 専門家への相談
をしておくことで、大きな損を防ぐことができます。
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