【日進市の相続対策】相続開始の3年前にすべきこと4つ｜後悔しないための準備とは？
【日進市の相続対策】相続開始の3年前にすべきこと4つ｜後悔しないための準備とは？
日進市で相続相談を受けていると、「もっと早く準備しておけばよかった」という声をよく耳にします。
相続対策は、亡くなる直前ではできることが限られます。特に相続税対策や家族間のトラブル防止を考えるなら、少なくとも相続開始の3年前から準備を進めることが重要です。
今回は、日進市で相続対策を考えている方へ向けて、「相続開始の3年前にしておきたい4つのこと」を解説します。
① 遺産分割の方針を固める家族会議を実施する
相続トラブルの多くは、「財産の分け方」が原因です。
特に日進市では、自宅や土地などの不動産が相続財産の大部分を占めるケースが少なくありません。
例えば、
- 長男が実家に住んでいる
- 他の兄弟は現金を希望している
- 親の介護負担に差がある
このような状況では、相続発生後に意見がまとまらないことがあります。
元気なうちに家族会議を開き、
- 誰に何を引き継ぐのか
- 自宅は売却するのか残すのか
- 遺言書を作成するのか
などを話し合っておくことで、将来の争族を防ぐことができます。
② 生前贈与を活用する
相続税対策として有効なのが生前贈与です。
現在は主に次の2つの制度があります。
相続時精算課税制度
2,500万円までの贈与について贈与税を抑えながら財産移転ができる制度です。
近年の税制改正により使いやすくなり、日進市でも活用する方が増えています。
暦年課税制度
年間110万円までの贈与について贈与税がかからない制度です。
子どもや孫へ毎年少しずつ財産を移転することで、将来の相続財産を減らす効果が期待できます。
ただし、どちらの制度が有利かは財産額や家族構成によって異なりますので、専門家への相談が必要です。
③ 生命保険に加入する
生命保険は相続対策として非常に有効です。
生命保険金には、
「500万円 × 法定相続人の数」
という非課税枠があります。
例えば相続人が3人の場合、
500万円 × 3人 ＝ 1,500万円
まで相続税の対象になりません。
また、生命保険金は受取人固有の財産となるため、
- 相続税対策
- 納税資金対策
- 遺産分割対策
の3つを同時に行えるメリットがあります。
日進市でも不動産を多く所有している方は、現金不足による相続トラブル防止のために生命保険を活用するケースが増えています。
④ 不動産の購入を検討する
相続財産が現金中心の場合、不動産購入によって相続税評価額を下げられる可能性があります。
一般的に、
- 現金 → 額面通り評価
- 不動産 → 相続税評価額で評価
されるため、同じ資産価値でも評価額が低くなることがあります。
特に日進市は名古屋市へのアクセスが良く、住宅需要も比較的安定しているため、
- 賃貸アパート
- 収益物件
- 土地活用
などを検討する方もいます。
ただし、不動産購入は節税だけを目的に行うと失敗することがあります。収益性や将来の売却可能性まで考慮することが大切です。
まとめ｜相続対策は早めの準備が成功のカギ
相続開始の3年前に行いたいことは次の4つです。
- 遺産分割の方針を決める家族会議
- 生前贈与の活用
- 生命保険の加入
- 不動産の購入検討
ただし、最適な相続対策は相続財産の総額や家族構成によって大きく異なります。
「我が家の場合は何から始めればいいの？」
「相続税がかかるか知りたい」
「日進市の不動産を活用した相続対策を相談したい」
という方は、まずはお気軽にご相談ください。
相続財産の総額によって具体的な対策は変わります。詳しくは下記フォームへ相談内容をご記入のうえ、お問い合わせください。
