日進市で考える相続対策｜生命保険を活用する3つの理由
日進市で考える相続対策｜生命保険を活用する3つの理由
日進市で相続対策を考える際、預貯金や不動産だけでなく、生命保険を上手に活用することも有効な方法の一つです。特に日進市では、土地や自宅など不動産の割合が高く、「財産はあるけれど、すぐに使える現金が少ない」という相続も考えられます。
今回は、相続対策に生命保険を活用する3つのメリットをご紹介します。
① 葬儀代や当面の生活費を確保しやすい
相続が発生し、金融機関が死亡の事実を知ると、原則として亡くなった方の預金口座は凍結されます。一定の仮払い制度はありますが、自由に引き出せるわけではありません。
一方、生命保険金は、受取人が保険会社へ請求手続きを行うことで、比較的早く現金を受け取ることができます。
そのため、葬儀費用や当面の生活費、相続税の納税資金など、相続直後に必要となる現金を準備する方法として有効です。
② 原則として遺産分割協議の対象にならない
死亡保険金は、原則として「受取人固有の財産」と考えられるため、通常の預貯金や不動産のように遺産分割協議で分ける必要がありません。
例えば、「長男には自宅を相続させ、次男には生命保険金を残す」といった形で、相続人間の財産のバランスを調整することもできます。
また、生命保険金は原則として相続財産そのものではないため、相続放棄をした場合でも受け取れるケースがあります。
③ 相続税の非課税枠を活用できる
被相続人が保険料を負担していた死亡保険金を法定相続人が受け取る場合、
500万円 × 法定相続人の数
まで、相続税の非課税枠を利用できます。
例えば、配偶者と子ども2人の合計3人が法定相続人であれば、
500万円 × 3人＝1,500万円
までが非課税限度額となります。
ただし、誰を受取人にするのが最も有利なのかは、配偶者の税額軽減や財産全体の金額によって変わります。「子どもを受取人にすれば必ず節税になる」というわけではありません。
日進市で相続対策を考える場合は、不動産を誰に残すのか、現金を誰に渡すのか、相続税をどう準備するのかを一緒に考えることが重要です。
SAGAS不動産では、日進市の不動産相続・相続不動産の売却・空き家について、専門家と連携しながらご相談を承っています。相続が発生してから困らないためにも、元気なうちから準備しておきましょう。
