【日進市で相続を考える方へ】銀行口座や証券口座の管理、きちんと整理できていますか？
【日進市で相続を考える方へ】銀行口座や証券口座の管理、きちんと整理できていますか？
日進市でも最近、
「親の銀行口座がどこにあるか分からない」
「証券口座が複数あり、相続手続きが止まってしまった」
というご相談が非常に増えています。
特に今は、
ネット銀行・ネット証券・仮想通貨など、
“見えにくい財産”が増えている時代です。
相続が発生した後に、
「どこに何があるのか分からない」
状態になると、残されたご家族は非常に大変になります。
相続が発生すると銀行口座は凍結される
相続で最も多いトラブルの一つが、
「銀行口座の凍結」です。
銀行は、口座名義人が亡くなったことを知ると、
その口座を凍結します。
すると、
・預金の引き出し
・公共料金の支払い
・介護施設費用の支払い
・生活費の確保
などが、一時的にできなくなるケースがあります。
特に日進市でも、
高齢の親と同居しているご家族や、
介護施設への入居費用が必要なケースでは、
「すぐに現金が必要なのに引き出せない」
という問題が起きやすくなります。
まずは「口座一覧」を作ることが大切
相続対策というと、
遺言書や相続税ばかり注目されますが、
実はとても重要なのが、
“財産の見える化”です。
例えば、
・どこの銀行に口座があるのか
・ネット銀行を利用しているか
・証券会社はどこか
・積立NISAや株式を保有しているか
・仮想通貨を持っているか
・貸金庫を契約しているか
を一覧にしておくだけでも、
ご家族の負担は大きく変わります。
また、使っていない銀行口座を放置している方も非常に多いです。
昔作った口座を忘れていたり、
転居後もそのままになっているケースもあります。
不要な口座は整理・解約しておくことで、
相続時の手続き負担を減らすことができます。
証券口座・仮想通貨は特に注意
最近増えているのが、
ネット証券や仮想通貨の相続問題です。
通帳がないため、
家族が存在に気づけないケースがあります。
特に仮想通貨は、
・取引所
・ID
・パスワード
・二段階認証
が分からないと、
資産を動かせなくなる可能性もあります。
「家族に話していなかった」
「スマホだけで管理していた」
というケースでは、
相続人が把握できないまま終わってしまうこともあります。
生命保険は“すぐ使える現金”として有効
銀行口座が凍結されても、
生命保険金は比較的早く受け取ることが可能です。
そのため、
・当面の生活費
・葬儀費用
・相続手続き費用
などの準備として、
生命保険を活用される方も増えています。
特に日進市では、
不動産を多く保有されているご家庭も多く、
「財産はあるけど現金が少ない」
というケースも少なくありません。
その場合、
相続発生直後の現金確保対策として、
生命保険が役立つことがあります。
「家族が困らない準備」が大切
相続は、
“財産を残すこと”だけではありません。
残されたご家族が、
困らずに手続きを進められるようにしておくことも、
とても大切な相続対策です。
・銀行口座の整理
・証券口座の確認
・仮想通貨の管理
・貸金庫の確認
・生命保険の見直し
これらを少し整理するだけでも、
将来の負担は大きく変わります。
「まだ元気だから大丈夫」
と思っている今だからこそ、
準備を始めることが大切です。
日進市で、
相続や実家、不動産、老後対策についてお悩みの方は、
相続不動産に強い専門家へ早めに相談しながら、
“家族が困らない準備”
を進めていきましょう。
